25选五走势图:疫情下的大眾富裕人群:如何利用資產配置?;げ聘??

【摘要】新型冠狀病毒來勢洶洶,不僅牽動了千萬人的心,也影響著春節開市后投資領域各板塊的走勢。面對當下時艱,以及未來不確定的投資環境下,大眾富裕人群應該如何取舍,打贏財富保衛戰?宜人財富整理一份頗具實操性的“投資錦囊”,即:做好家庭財富的“資產配置”,投資人才能在牛市中抓住機會,在黑天鵝事件中控制風險,實現穩健理財。

  杜亮 原創  ·  2020-02-22 14:19
疫情下的大眾富裕人群:如何利用資產配置?;げ聘?? - 金評媒
作者: 杜亮   

福彩3d藏机图汇总 www.cuywf.com 新型冠狀病毒來勢洶洶,不僅牽動了千萬人的心,也影響著春節開市后投資領域各板塊的走勢。面對當下時艱,以及未來不確定的投資環境下,大眾富裕人群應該如何取舍,打贏財富保衛戰?宜人財富整理一份頗具實操性的“投資錦囊”,即:做好家庭財富的“資產配置”,投資人才能在牛市中抓住機會,在黑天鵝事件中控制風險,實現穩健理財。


做好資產配置有多重要?

資產配置是指根據投資需求將投資資金在不同資產類別之間進行分配,是一種應對突發事件,降低和分散投資風險、長期獲得收益的有效理念。絕大多數世界知名的央行,養老基金,大學捐贈基金和其他頂級投資機構都會通過資產配置理念來制定投資策略并引導投資。

拉長時間軸并放眼全球,世界范圍內的突發事件不絕于耳,如日本地震和海嘯、襲擊泰國和東南亞其他地區的海嘯、美國大選、英國脫歐等,若干年前超過百萬人從中東和北非逃往歐洲,同樣對歐洲發展產生深遠影響。每個突發事件,都會影響許多國家的經濟貿易和民生產生重大影響。

與此同時,這些突發事件都很難提前預測。盡管基金經理和經濟學家相當擅長估算某些公司和經濟體的收益預測和經濟增長率,但他們通常都無法預測突然發生的重大事件。

無處不在的突發事件再次提醒人們,包括眾多的投資專家都在跟投資人強調“做好資產配置”重要性。通過非常廣泛、多元化投資,投資于不同的國家,行業,公司,貨幣和資產類別來管理財富。雖然很難預測任何一只股票,任何一只基金或任何一種資產的表現如何,但從長期來看,整體資產配置的投資組合會穩步增長并為投資人創造良好的回報。

在突發?;笨?,如果投資人已經按照資產配置理念及專業機構的多元化的投資配置方案來做投資,相信在此次疫情沖擊下,受到的風險要小得多。長期來看,通過資產配置理念,還可以讓投資人具備抵抗通貨膨脹的能力,創造良好回報并實現資產長期、穩定的價值提升。

 

雞蛋要放在幾個籃子里?

那么“資產配置”究竟是什么呢?大體上看,聰明的投資者主要關注兩個問題:(1)我應該投資哪些資產類別?(2)不同資產類別的資金配比如何?金融學教授的研究表明,一個人的投資回報更多的來自這兩個問題的答案,而不是你選擇的單支個股或單一投資。

謹慎的投資者都希望確保他們投資于多種行業、公司以及更多的資產類別和市場。不同資源稟賦的財富管理公司也給出了自己的答案。在國內頂級數字財富管理服務機構宜人財富發布的《2020年大眾富裕人群資產配置策略指引》中,就如何做資產配置給了出了清晰的建議。

踏入2020年,宜人財富建議大眾富裕人群應“跨地域國別配置,跨資產類別配置,以基金定投、基金組合的方式進行長期投資?!蓖ü唐諳紙鷙屠喙淌兆什?、中長期的組合投資、永續的保險與傳承方案 ,幫助大眾富裕階層實現提升生活質量、養老、子女教育、傳承等里程碑式的人生目標。

進一步看,根據大眾富裕人群的風險偏好,資產配置策略指引分為保守、平衡、進取三種,將短期資產(現金、類固定收益)、中長期組合投資、永續的保障保險進行科學組合。如,保守型組合更強調穩健投資,類固定收益占比高;進取型組合重視收益和增值,資本市場組合部分相應較多。需注意,資產配置方案并非“一成不變”,隨時間推移、目標接近,會相應再平衡。

 

2020年資產配置的“實操指南”

疫情陰霾下如何做好資產配置,投資專家結合宏觀數據及長期研究,給出了答案。亞洲基金之父、宜人財富高級顧問Blair C. Pickerell認為,需要把握長期趨勢,選擇優秀的投資組合,做定投并長期持有,推薦了宜人財富攜手第三方基金銷售機構推出的慧智投和穩盈寶。

慧智投以及穩盈寶兩個都是公募組合,投資人買進后就有一定股票、債券、混合基金倉位。所選基金基本上都是以量化模型為基礎,以最佳風險回報比、業績穩定性等多個因素選出。至于近日表現,由于慧智投是股債混合,跌幅要明顯少于滬深300等股票指數。穩盈寶由于目前全為短債基金,沒有受到股市下跌影響。另一方面也是受益于資金面寬松持續錄得正回報。

宜信首席經濟學家、資產配置策略研究負責人李琳博士從宏觀層面,給出了資產配置建議。李琳博士表示,短期內新冠病毒對股市有階段性的沖擊,但也醞釀著結構性機會。短期內利率下行空間較大,看好利率債。短期內可降低A股的整體配置比例,但醫藥等特定行業或仍有著結構性機會。仍然看好股市的中長期配置價值,年內有修復性的行情。

面對投資人關注的穩健收益,宜人財富產品策略負責人王浩宇以“科學選基金”為例,給出了專業建議。王浩宇認為,科學地選基金是實現穩健理財的重中之重。有效的方法論保證了“回撤小、收益好”。首先,選取方向應據大周期事前布局。例如,我們判斷目前A股筑底完成,疫情加速推動股市探底,2020年可重點關注并布局多頭基金。其次,系統化地持續挖掘優秀管理人。團隊打造數據庫,對投資能力、投研團隊、投資風格量化考核,對基金管理人進行深度訪談,形成精選池后,保證了靠制度捕捉萬只基金中的前四分之一分位甚至前一百只基金。總體看,避免頻繁交易、堅定長期投資、與最優秀的管理人站在一起,是資本市場需堅持的理念。

面對市場跌宕起伏的投資環境,資產配置是世界頂級投資機構和聰明投資者共同使用的投資策略,投資人也需要學習利用這種簡單有效的投資理念和方法,長期投資于多元化的資產類別,實現投資收益的最大化。


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